Duas estratégias de opção para um IRA.
Opções e sua conta de aposentadoria.
As opções foram inventadas para reduzir o risco. Eles trabalham transferindo o risco do comerciante adverso de risco para um tomador de risco. Ao aceitar o risco especificado, o tomador de risco (vendedor de opções) recebe um prémio em dinheiro pelo risco de avaider.
As opções são uma excelente ferramenta de investimento para a sua conta de aposentadoria porque você pode levar qualquer lado da curva de risco. Se você é um investidor que geralmente compra ações, as opções oferecem oportunidades adicionais de ganhar dinheiro.
Você pode vender opções e cobrar um prêmio em dinheiro. Esta estratégia estabelece um limite sobre quanto dinheiro você pode ganhar com a posição. Esta estratégia produz lucros modestamente mais elevados a longo prazo - e especialmente quando os preços das ações estão caindo, mantendo-se estável ou aumentando lentamente.
Estratégias específicas para um IRA (Individual Retirement Account)
A estratégia: venda uma opção de compra, concedendo a outra pessoa o direito de comprar 100 ações (que você já possui) de uma ação específica a um preço específico - mas apenas por um período limitado.
Quando você possui ações, o sonho é que o preço das ações se mova mais alto, aumentando o valor de seu investimento.
O risco de um escritor de chamadas coberto é que o preço das ações sofrerá um aumento substancial de preços e você será forçado a vender suas ações nesse preço específico previamente acordado (o preço de exercício).
Quando você possui ações, o risco é que seu investimento não aumentará em valor ou pior ainda, declinará em valor.
Ao adotar essa estratégia, você coleciona dinheiro ao vender a opção de compra. Esse dinheiro é seu para manter, não importa o que mais aconteça. Portanto, quando o preço das ações não aumenta, você não só mantém suas ações quando a opção expira, mas esse dinheiro torna-se sua recompensa (lucro) por possuir o estoque. Se o preço da ação declinar, então o dinheiro é usado para compensar a totalidade ou parte dessa perda. Em outras palavras, seu potencial de lucro pode ser limitado, mas, em troca de aceitar esse risco, você pode esperar ganhar um lucro com mais freqüência. E qualquer perda é reduzida pelo prêmio coletado. Conclusão: Mais lucros, menos e menores perdas - ambos podem ser seus quando você concorda em aceitar um limite do lucro potencial disponível.
Para resumir: W reiting chamadas cobertas é apropriado para qualquer comerciante que queira ganhar lucros mais freqüentes e quem está disposto a limitar os lucros. Assim, não é para todos. É também uma escolha de estratégia muito fraca para o investidor ganancioso que espera ganhar o máximo possível de todos os negócios.
A estratégia: venda uma opção de venda em vez de comprar 100 ações. Colete um prémio em dinheiro. Dois resultados são possíveis (quando você não faz outros negócios antes da expiração da opção).
A opção expira sem valor. Seu lucro é o prêmio em dinheiro coletado ao vender a colocação.
Ao vender a opção de venda, você aceitou o risco: o preço das ações pode cair, exigindo que você compre as ações a um preço substancialmente maior que o verdadeiro valor de mercado do estoque.
Note-se que este é o risco idêntico para cada investidor que possui ações e não é específico para pessoas que vendem opções de venda. Na verdade, a venda de peças vem com risco reduzido porque o preço de compra de ações (naqueles momentos em que você compra as ações) é menor que o investidor que compra ações em vez de vender itens.
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Você pode negociar opções em um IRA?
Opção de negociação em contas de aposentadoria.
Graças ao aumento da popularidade do comércio de opções e mais pessoas que seguem a rota auto-dirigida com suas contas de aposentadoria, a questão é inevitável - você pode negociar opções em um IRA?
A resposta curta - e as boas notícias - é sim. Praticamente todos os principais corretores on-line nos Estados Unidos oferecem contas IRA aprovadas por opções.
Mas ainda há alguns fatores importantes e questões que o investidor individual deve estar ciente.
Qual tipo de opções você pode trocar um IRA?
A primeira questão importante é simplesmente entender quais estratégias de negociação de opções específicas estão disponíveis em uma conta IRA aprovada pelas opções.
Em geral, a maioria das estratégias de opções básicas, incluindo chamadas cobertas, comprando chamadas longas e longas, e às vezes escrevendo conjuntos protegidos em dinheiro estarão disponíveis em quase todas as contas IRA aprovadas pelas opções.
Dependendo das políticas do corretor individual em questão, certas estratégias de negociação de nível "intermediário", como estratégias de spread de débito e crédito, também estão às vezes disponíveis para comerciantes de opções mais experientes.
Mas não espere ser capaz de negociar estratégias de opções particularmente sofisticadas dentro de sua conta de aposentadoria. Além disso, por razões de regulamentação, não é permitida a negociação que exija o uso da margem.
E, apenas como um lado, eu realmente recomendaria que você entenda completamente como o corretor classifica e trata a venda de itens protegidos em dinheiro. Em um gráfico de risco e recompensa, escrever um depósito seguro em dinheiro, na maioria das condições, é idêntico ao de escrever uma chamada coberta e, no entanto, alguns corretores on-line insistem em tratar pacotes seguros de dinheiro como se fossem de alguma forma mais arriscados ou difíceis de entender do que uma chamada coberta, o que, na minha opinião, é um pouco estúpido.
E pode bloqueá-lo de usar o que pode ser muito lucrativo e - dependendo de como você configurou - comércio de opções de baixo risco.
Diferenças entre as contas de margem aprovadas pela opção e os IRA aprovados por opção.
Independentemente de trocar opções em uma conta de aposentadoria ou em uma conta tributável individual aprovada regularmente pela margem, existem duas diferenças básicas entre essas contas.
O primeiro, como já vimos, é que essa margem não é permitida em um IRA.
Isso significa, por exemplo, se você está aprovado para escrever ou vender coloca dentro de um IRA, eles devem ser garantidos em dinheiro (o que significa que sua conta contém o montante total em dinheiro para pagar 100% das ações no caso de você ser atribuído).
E a segunda diferença é que muitos corretores on-line - como mencionei acima - limitam o tipo e a complexidade das estratégias de opções disponíveis para seus detentores de conta IRA.
Algumas das limitações são o cumprimento da regulamentação federal, mas outros são baseados nas próprias políticas do corretor.
É importante pesquisar adequadamente antes do tempo para que você saiba exatamente o que os negócios estão potencialmente disponíveis para você antes de escolher um corretor - pode ser frustrante, para não mencionar uma perda de tempo, para resolver todos os problemas de ter sua conta configurada e financiado apenas para realizar depois do fato de que você não tem permissão para negociar e investir da maneira que você planejava.
A Importância dos Níveis de Negociação.
Independentemente de trocar opções em uma conta de aposentadoria ou uma conta sem aposentadoria, só porque um corretor permite certas negociações dentro dessa conta não significa necessariamente que você terá acesso a esses tipos de negociações.
A fim de proteger-se de queixas e ações judiciais de comerciantes de opções inexperientes que diziam suas contas porque não entendiam bem o risco de seus próprios negócios, as corretoras classificam diferentes estratégias de opções em vários "Níveis de Negociação".
E para torná-lo mais confuso, esses níveis de negociação não são definidos uniformemente. Há uma espécie de semelhança geral em toda a indústria, mas no final do dia, cada corretora classifica e define seus próprios níveis de negociação de opções.
Dependendo do corretor, normalmente haverá três a cinco categorias comerciais separadas, cada nível exigindo progressivamente mais experiência comercial e às vezes mais capital, patrimônio líquido e / ou renda pessoal para se qualificar para aprovação.
Best Option Brokers para contas IRA.
Existem inúmeros fatores a serem considerados ao fazer compras para um corretor online para configurar um IRA aprovado pelas opções.
Compreender os níveis de troca de opção de um corretor e os requisitos de qualificação não devem ser o único item que você considera, mas se a negociação de opção é um componente central da sua estratégia de investimento do IRA, ele definitivamente deve ser uma das suas principais considerações.
Eu realmente recomendaria que você passasse algum tempo no telefone conversando com seus representantes de contas. Às vezes, as informações pertinentes do site não são fáceis de encontrar, às vezes não é útil e, em alguns casos, nem está correto.
Falar com um representante não só lhe dará confirmação e esclarecimento muito mais rápido, também lhe dará a chance de verificar o serviço ao cliente do seu potencial corretor.
E as experiências e competências do serviço ao cliente podem variar muito de um corretor online para o próximo.
OAP 056: Top 7 Dicas ao negociar opções em uma conta IRA.
Com mais de 32k operadores de opções em nosso programa agora, posso dizer-lhe honestamente que eu vi apenas tantas contas IRA de 7 figuras como eu tenho contas de margem de 7 dígitos nos últimos oito anos. Muitos novos comerciantes pensam que as opções de negociação em uma conta IRA limitam sua capacidade de ganhar dinheiro e gerar renda. Eles ouvem histórias sobre todos os corretores de "restrições" colocados em novas contas que impedem que você faça negociações de alta probabilidade e saia antes de realmente aprender a trabalhar no sistema.
Mas a negociação em uma conta IRA versus uma margem tradicional faz ou quebra comerciantes bem-sucedidos? Dada todas as vantagens fiscais favoráveis que uma conta do IRA tem, seria imprurante escrevê-las à medida que você inicia ou continua suas opções de negociação de carreira. No entanto, é o que a maioria dos comerciantes fazem. Eles assumem cegamente que as contas de margem oferecem a melhor oportunidade de ganhar dinheiro. E, embora os corretores restrinjam certas atividades por lei, a realidade é que usar sua conta IRA para negociação de opções pode ser extremamente benéfico.
No show de hoje, vou rolar minhas dicas Top 7 para os comerciantes do IRA para ajudá-lo a alavancar o seu IRA para negociar opções. Além disso, vou apresentar exemplos de como você pode converter as estratégias de opções indefinidas ou nulas que normalmente negociamos como parte dos nossos níveis de membros PRO e ELITE em suas homólogas "aprovadas pelo IRA". Apreciar!
Pontos principais da mostra de hoje:
A capacidade de negociar no seu IRA é realmente excelente e dá-lhe uma grande alavancagem no futuro para aumentar a sua conta - troque um pouco diferente do que as contas de margem regulares. As contas da IRA são diferidas de impostos sobre ganhos de capital e dividendos, mas têm restrições sobre quanto dinheiro você pode fazer e quanto você pode colocar na sua conta IRA. Tudo o que você pode fazer em uma conta de margem, você pode fazer como uma contrapartida definida pelo risco em uma conta IRA - converter estratégias em suas contrapartes definidas pelo risco para que elas sejam permitidas. Você não pode emprestar ou negociar na margem com sua conta IRA, no entanto, você pode fazer essas negociações em bases garantidas em dinheiro em alguns casos. Ao negociar em uma conta IRA, tudo deve ser definido pelo risco ou seguro em dinheiro, então você pode ir acima desse limite, se necessário, compensando o fato de que você não pode fazer estratégias nulas. Uma das principais restrições em uma conta IRA é que você não pode vender ações curtas, mas pode negociar ETFs que são títulos duplos ou ultra-curtos - podem ter uma exposição curta através desses ET inversos. Ao vender opções desnudas, você precisa garantir que elas sejam garantidas por caixa ou ações subjacentes e patrimônio - quanto maior o preço das ações, mais dinheiro será necessário. Você tem a capacidade de abrir vários IRAs para você e sua família - pode ser intrincado para gerenciar, mas os benefícios superam os investimentos alternativos.
TOP 7 Dicas da Conta IRA:
1. Aproveite suas contas IRA o máximo possível.
Contribua tanto dinheiro quanto possível a cada ano, financiando-os em pedaços e intervalos ao longo de sua vida.
2. Esteja ciente das suas restrições específicas do corretor.
Alguns corretores têm restrições difíceis do que você pode e não podem negociar em sua conta do IRA, o que impede muitas vendas curtas, uso de margem, colocação e chamadas desnudas, etcétera.
Etrade e optionsXpress, ou Fidelity, não permitem que você negocie futuros em sua conta IRA. Interactive Brokers e TD Ameritrade têm capacidade limitada para negociar futuros e opções. optionsXpress não permite spreads de calendário em índices liquidados em dinheiro. O Schwab não permite que nenhuma opção se espalha. Think ou Swim tem diferentes níveis de aprovação e processos de nível que você precisa passar para obter aprovação para negociar diferentes estratégias [Episódio 48].
3. Use um pouco mais de capital com suas contas IRA.
Deve alocar até 50-60% do capital próprio em sua conta na negociação, se possível, e deixar 40-50% em dinheiro, caso o mercado fique louco e a margem se expanda. 25-30% da sua conta realizada em dinheiro o tempo todo é um bom ponto de partida para onde você deve estar - pode trocar mais com uma conta IRA.
Se você trocasse um estrangulamento ou straddle nua em uma conta de margem, você assumiria um prêmio mais alto e manteria mais seu dinheiro em dinheiro / margem para cobrir esse comércio. Em uma conta IRA, você pode converter um strangle ou straddle em uma borboleta de ferro ou um condor de ferro, tornando-o definido pelo risco, permitindo que você troque mais alguns contratos.
4. Negociar ETFs inversos quando você não conseguir estoque curto.
Quer ter cuidado de entender como eles funcionam e como eles são preços - há um pouco de arrasto negativo que acontece com o ETFS [Episódio 27: Arrastar Negativo].
O TBT é um ETF de obrigações inversas, então, quando os preços dos títulos diminuem, os preços do TBT aumentam.
5. Pode vender opções desnudas, desde que sejam garantidas em dinheiro.
Uma chamada coberta [Episódio 53] - demonstra como você pode vencer o mercado apenas fazendo chamadas cobertas, e você pode fazer aqueles em sua conta IRA, desde que seja garantido pelos compartilhamentos subjacentes que você possui. Também pode fazer uma opção de venda nua sem qualquer ação, desde que você esteja garantindo essa opção em dinheiro. Significado, se você vende uma opção de compra nua para estoque em uma greve de US $ 15, isso pressupõe que você poderá comprar essa ação, 100 ações em US $ 15. Então você precisa ter US $ 1.500 em dinheiro para garantir essa posição.
Aberto do IRA do cotidiano, negócios IRA / SEP-IRA, um IRA para seus filhos, e obter níveis de aprovação de negociação de opções para todos esses.
7. Converta todas as estratégias em sua contraparte definida pelo risco.
Pode tirar um estrangulamento e convertê-lo em um condor de ferro, pode pegar um estrondo e convertê-lo em uma borboleta de ferro, pode fazer uma pequena chamada / colocar nua e convertê-la em um spread de crédito.
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Cursos gratuitos de troca de opções:
Opções de Basics [20 Vídeos]: Se você é um comerciante completamente novo ou um comerciante experiente, você ainda precisará dominar os conceitos básicos. O objetivo desta seção é ajudar a estabelecer as bases para sua educação com algumas lições simples, porém importantes, em torno das opções. Encontrando & amp; Colocando Negociações [26 Vídeos]: A negociação de opções bem-sucedidas é 100% dependente da sua capacidade de encontrar e inserir trades que lhe dão uma "vantagem" no mercado. Este módulo ajuda a ensinar-lhe como verificar corretamente e selecionar as melhores estratégias para executar trocas de opções mais inteligentes a cada dia. Preço & amp; Volatilidade [12 Vídeos]: Este módulo inclui lições sobre dominância da volatilidade implícita e preços premium para estratégias específicas. Também analisaremos a relatividade IV e os percentis, que o ajudam a determinar a melhor estratégia a ser usada para cada configuração de mercado possível. Estratégias de opções neutras [7 Vídeos]: A beleza das opções é que você pode negociar o mercado dentro de um alcance neutro, tanto para cima como para baixo. Você aprenderá a amar os mercados encalhados e paralelos por causa da oportunidade de construir estratégias não-direcionais que lucram se o estoque sobe, para baixo ou para nada. Estratégias de Opções Altas (12 Vídeos): Naturalmente, todos querem ganhar dinheiro quando o mercado está indo mais alto. Neste módulo, mostraremos como criar estratégias específicas que lucram com os mercados de tendências, incluindo estratégias IV baixas, como calendários, diagonais, chamadas cobertas e spreads de débito direto. Opções Expiração & amp; Atribuição [11 Vídeos]: Nosso objetivo é garantir que você compreenda a logística de como cada processo funciona e as partes envolvidas. Se você não se sentir confiante nos processos de expiração ou tiver dúvidas que você simplesmente não consegue responder, esta seção irá ajudá-lo. Gerenciamento de portfólio [16 Vídeos]: quando digo "gerenciamento de portfólio", algumas pessoas assumem automaticamente que você precisa de um Mestre do MIT para entender o conceito e as estratégias - não é o caso. E neste módulo, você verá por que gerenciar suas opções de negociação de risco é realmente bastante simples. Ajustes de Comércio / Hedges [15 Vídeos]: neste módulo popular, daremos exemplos concretos de como você pode proteger diferentes estratégias de opções para reduzir perdas potenciais e dar-se uma oportunidade de lucrar se as coisas se virarem. Além disso, nós o ajudaremos a criar um sistema de alerta para economizar tempo e torná-lo mais automático. Negociação profissional [14 Vídeos]: Honestamente, este módulo não é apenas para comerciantes profissionais; É para qualquer pessoa que quer ter eventualmente substituir algumas (ou todas) suas receitas mensais. Porque a realidade é que a mentalidade é tudo se você realmente quer ganhar uma vida trocando opções.
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The Ultimate Options Strategy Guide [90 Páginas]: Nosso livro de PDF mais popular com páginas detalhadas de estratégias de opções categorizadas pela direção do mercado. Leia o guia inteiro em menos de 15 minutos e tenha sempre para referência. Guia de negociação de ganhos [33 Páginas]: o melhor guia para negociações de ganhos, incluindo as melhores coisas a serem observadas ao jogar esses eventos de volatilidade de um dia, cálculos de movimentos esperados, melhores estratégias para usar, ajustes, etc. Posição de percentual de volatilidade implícita (IV) [3 Páginas]: Uma ferramenta visual legal e simples para ajudá-lo a entender como devemos negociar com base na classificação IV atual de qualquer estoque específico e as melhores estratégias para cada seção bloqueada de IV. Guia de tamanho comercial e amp; Alocação [8 Páginas]: Ajudando você a descobrir exatamente como calcular o novo tamanho da posição, bem como quanto você deve alocar em cada posição com base no saldo global da carteira. Quando sair / Gerenciar Negociações [7 Páginas]: Fracionada pela estratégia de opções, daremos diretrizes concretas sobre os melhores pontos de saída e preços para cada tipo de comércio para maximizar sua taxa de ganhos e lucros a longo prazo. Lista de Verificação de Entrada de Comércio em 7 Passos [10 Páginas]: Nossas 7 melhores coisas, você deve verificar duas vezes antes de inserir sua próxima negociação. Esta lista de verificação rápida ajudará a mantê-lo fora de forma prejudicial, certificando-se de fazer entradas mais inteligentes.
Real-Money, LIVE Trading:
IWM Iron Butterfly (Closing Trade): Sair deste comércio de opções de borracha de ferro da IWM nos deu um lucro de US $ 1.100 + depois de fixar o preço das ações um dia antes do vencimento no pico do nosso spread. CMG Iron Condor (Open Trade): Acabei de gravar minha plataforma de negociação ao vivo (e a conta de dinheiro real) enquanto caminhava pelo processo de entrar em um novo comércio de condores de ferro no estoque da CMG. Dentro, você vai me ver analisar, preço e preencher o comércio em tempo real. APC Strangle (Closing Trade): tirou cerca de US $ 150 desta pequena APC estrangulando o comércio mesmo depois que o estoque se moveu completamente contra a nossa curta greve de chamadas neste mês. Mas, como sempre, a volatilidade implícita sempre supera a direção e porque IV caiu, o valor dessa propagação caiu mais do que o impacto do movimento direcional mais alto. IYR Call Credit Spread (Adjusting Trade): Este ajuste é bom por 2 razões. Primeiro, reduz o risco global no comércio se o IYR continuar a se mover mais alto. Em segundo lugar, ainda deixa espaço para que o estoque caia de volta para a nossa nova janela de lucros. XHB Straddle (Closing Trade): conseguimos cobrar um lucro de US $ 120 no início do ciclo de vencimento de março para o nosso XHB straddle com o direito de negociação de ações no meio do nosso intervalo esperado. Calendário de chamadas da AAPL (comércio de abertura): olhe nos bastidores à medida que use o nosso novo software de lista de vigilância para filtrar rapidamente e encontre esse comércio de propaganda do calendário de chamadas AAPL durante a baixa volatilidade implícita geral no mercado. COF Strangle (Adjusting Trade): Aqui gravei minha tela de negociação ao vivo (e a conta de dinheiro real) mostrando todo o processo de pensamento que costumávamos fazer um ajuste ao meu curto estrangulamento atual no COF para reduzir o risco. GDX Strangle (Comércio de abertura): Com o alto IV do ouro, estamos entrando em um novo estrangulamento com 70% de chance de sucesso e um crédito decente para a venda de opção premium. IBB Iron Condor (Closing Trade): Hoje estamos saindo de um condor de ferro que negociamos no IBB por um lucro de US $ 142. No interior, você vai me ver analisar o preço de saída e preencher o comércio em tempo real.
Obrigado por ouvir!
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Estratégias inteligentes para distribuições necessárias.
Quatro perguntas para ajudá-lo a usar efetivamente as distribuições necessárias das contas de aposentadoria.
Viver na aposentadoria Requisitos mínimos Retiradas Retiradas IRA.
Viver na aposentadoria Requisitos mínimos Retiradas Retiradas IRA.
Viver na aposentadoria Requisitos mínimos Retiradas Retiradas IRA.
Viver na aposentadoria Requisitos mínimos Retiradas Retiradas IRA.
Viver na aposentadoria Requisitos mínimos Retiradas Retiradas IRA.
✔ Como você planeja usar distribuições mínimas exigidas (RMDs) pode ajudar a determinar o que fazer com esse dinheiro.
✔ Você pode querer reinvestir RMDs, considerar uma anuidade, ou doá-los para caridade.
✔ Não perca o prazo anual de 31 de dezembro para levar seu RMD.
Você salvou há anos para chegar a aposentadoria - contribuindo para um tradicional 401 (k) ou IRA. Agora é hora de mergulhar nessas economias, mesmo se você realmente não precisa. Porque você obteve uma quebra de imposto quando contribuiu para essas contas, uma vez que você atinge a idade de 70 ½, o IRS exige que você retire todos os anos de sua conta IRA ou do plano de aposentadoria patrocinado por empregador, como 401 (k) ou 403 (b) , e começar a pagar impostos sobre esse dinheiro. 1 É importante determinar como essas distribuições mínimas exigidas (RMDs) se encaixam no seu plano de renda de aposentadoria.
"Fazer o melhor uso de seus RMDs pode ajudar a evitar erros onerosos. Se você não precisa absolutamente desse dinheiro para despesas de vida, você pode tomar algumas decisões sobre a melhor maneira de usá-lo ", diz Ken Hevert, vice-presidente sênior de produtos de aposentadoria da Fidelity.
Você tem alguma flexibilidade no tempo e o que fazer com o dinheiro. Por exemplo, se você não precisa para despesas de vida, você pode dar isso aos seus herdeiros, doá-lo a uma instituição de caridade ou reinvê-lo.
É importante ter em mente que RMDs geralmente são tributados como renda ordinária. No entanto, se você fez contribuições após impostos para essas contas, parte da distribuição pode não ser tributável. RMDs são necessários para Roth 401 (k) s, mas as distribuições não são tributáveis. Roth IRAs não tem RMDs durante a sua vida.
Aqui estão quatro questões-chave que podem ajudá-lo a encontrar uma estratégia RMD.
"Se você está planejando gastar seus RMDs, uma grande consideração é gerenciar seu fluxo de caixa", explica Hevert. "Você pode querer considerar o envio do dinheiro diretamente para uma administração de caixa ou uma conta bancária que facilite seu acesso".
Você tem até 31 de dezembro de cada ano para levar seu RMD. 1 A penalidade do IRS por não ter um RMD, ou não tomar o suficiente, é bastante íngreme: 50% do valor que você deveria ter tomado. Ter o dinheiro distribuído automaticamente para uma conta bancária, gerenciamento de caixa ou conta de corretagem tributável pode ajudar a garantir que seu requisito de RMD seja cumprido até o prazo.
Ao planejar seu orçamento para o ano, tenha em mente que você geralmente deve imposto de renda em qualquer RMDs e outras distribuições de contas de aposentadoria tradicionais. Você pode ter impostos automaticamente retirados de seus RMDs. Se você optar por não fazer isso, certifique-se de reservar dinheiro para pagar os impostos e tenha cuidado. Às vezes, a falta de direito pode resultar em uma penalidade tributária.
Existem alguns métodos de retirada diferentes que você pode querer considerar para ajudá-lo a atender seu requisito RMD:
Recálculo anual: esta abordagem geralmente requer distribuições anuais da sua conta com base na sua expectativa de vida. O valor RMD é recalculado a cada ano. Você pode escolher como e quando deseja receber os fundos - por exemplo, mensalmente, anualmente ou em um cronograma escolhido.
Compre uma renda de renda: comprar uma anuidade com o dinheiro no seu IRA pode transformá-lo em um fluxo de pagamentos de renda que é garantido 2 para a vida - e cuida RMDs ao mesmo tempo. 3 (Há uma série de limitações sobre os tipos de anuidades que podem ser usadas para satisfazer os RMDs, por isso, certifique-se de verificar com um profissional de impostos). Além disso, apenas o valor utilizado para comprar a renda pode satisfazer seu requisito RMD. Se você tiver outras contas IRA, você ainda precisará atender às distribuições necessárias para elas.
As anuidades têm vantagens - a maioria elimina a necessidade de se preocupar com a sobrevivência do seu dinheiro, por uma, mas também por desvantagens, como a perda de acesso ao seu principal. Pesar cuidadosamente a compra de uma anuidade e fazê-lo no contexto de um plano de aposentadoria mais amplo. Existem duas opções de pagamento:
Opção de pagamento fixo. Os pagamentos ao longo da vida permanecem em nível - embora você possa optar por pagar extra por um ajuste de custo de vida (COLA) para aumentar os pagamentos anualmente e ajudar a proteger contra a inflação. No entanto, o acesso a retiradas de capital adicionais é limitado. Você também pode usar um Contrato Qualificado de Anuidade de Longevidade (QLAC) para diferir pagamentos em uma parcela de seus ativos pré-impostos até 85 anos, sem conflito com as regras RMD. Isso poderia ajudar a cobrir despesas como cuidados de saúde mais tarde na vida. Leia pontos de vista: "Uma maneira de garantir a renda da aposentadoria mais tarde na vida. Opção de pagamento variável. Os pagamentos ao longo da vida variam ao longo do tempo, com base no desempenho dos investimentos subjacentes que você escolhe. Em alguns casos, podem ser permitidas retiradas adicionais após a compra. 4.
Se assim for, você pode querer considerar o depósito de RMDs em uma conta de não reembolso. Você pode então investir o dinheiro de acordo com seus objetivos, horizonte temporal, tolerância ao risco e circunstâncias financeiras.
Se você optar por investir seus RMDs em uma conta tributável, você pode querer considerar possuir títulos com eficiência fiscal para ajudar a reduzir sua responsabilidade fiscal. Estes poderiam incluir:
Obrigações municipais e fundos de obrigações municipais. Estes salários pagos são livres do imposto de renda federal e, em alguns casos, de impostos estaduais e locais. Nota: O rendimento de alguns títulos municipais e fundos de investimento está sujeito ao imposto mínimo federal alternativo. Ações que você pretende manter por mais de um ano que podem pagar dividendos qualificados. As vendas de ações apreciadas de mais de um ano são tributadas em taxas de ganhos de capital de longo prazo mais baixas. Apenas certifique-se de que os dividendos pagos pelo estoque são qualificados. Os dividendos qualificados são tributados nas mesmas taxas baixas que os ganhos de capital de longo prazo, mas os dividendos ordinários não qualificados, como os pagos por muitos fundos de investimento imobiliário (REITs), são tributados nas taxas de renda ordinárias. Fundos negociados em bolsa (ETFs) e fundos de investimento controlados por impostos. A estrutura única de vários ETFs pode ajudar os investidores, permitindo-lhes atrasar a realização de ganhos de capital tributáveis. Os fundos de investimento em ações geridos por impostos e outros fundos de investimento em ações fiscalmente eficientes, que comercializam com pouca frequência e podem usar outras técnicas que buscam reduzir a responsabilidade tributária de um acionista. Você pode querer considerar possuir investimentos menos fiscais, como fundos de obrigações tributáveis, REITs ou ações pagas de dividendos em contas com benefícios tributários, como IRAs ou contas de poupança no local de trabalho diferidas.
Lembre-se de escolher um mix de investimento que reflita sua situação financeira, horizonte de tempo e tolerância ao risco. "Saiba qual é o propósito do dinheiro, quanto tempo até você precisar, e quanto risco você está disposto a tomar - e investir de acordo", aconselha Hevert.
Se assim for, você pode querer considerar a conversão de recursos tradicionais do IRA para um Roth IRA. Os benefícios desta estratégia são que você não terá mais que se preocupar com RMDs, e as distribuições de um Roth IRA não são tributáveis. 5 Uma desvantagem é que você terá que pagar impostos sobre o valor convertido - mas isso pode ser atenuado por quaisquer contribuições não dedutíveis que você fez para qualquer IRA, mesmo que não seja aquele que está sendo convertido. Antes de decidir, considere a taxa de imposto que seus herdeiros pagarão em ativos herdados. Se seus herdeiros estiverem em um suporte de imposto muito menor do que o seu, pode não fazer sentido converter. Claro, esta é uma decisão importante, então confira com seu consultor financeiro, imobiliário ou fiscal.
Como um Roth IRA não tem RMDs durante a vida útil do proprietário original, você pode deixar o dinheiro no lugar enquanto você viver, com o potencial de gerar crescimento livre de impostos. Seus herdeiros terão que retirar um RMD (porque eles não são o proprietário original) todos os anos depois de herdar a conta, mas geralmente não serão tributados sobre essas distribuições, o que potencialmente aumenta o valor do seu legado. Leia Pontos de Vista: "Herdando um IRA? Conheça as regras. "
Antes que você possa se converter para um Roth IRA, se você já tiver mais de 70 ½, você terá que tomar um RMD. O lado positivo é que você pode usar o montante retirado para pagar o custo de imposto da conversão. Por favor, note que, embora Roth IRAs geralmente não estejam sujeitos ao imposto sobre o rendimento, eles ainda estão sujeitos ao imposto imobiliário, por isso é importante planejar de acordo.
Claro, existem outras formas de transferir dinheiro para herdeiros, como fideicomisso e gifting, então consulte um conselheiro fiscal antes de tomar qualquer decisão.
Se você deseja doar para uma instituição de caridade, você pode querer examinar uma distribuição de caridade qualificada (QCD). Um QCD é uma transferência direta de fundos do seu guarda do IRA, pagável a uma instituição de caridade qualificada. Uma opção, uma vez que você atingiu a idade de 70 ½, o valor de QCD conta para o seu RMD no ano, até US $ 100.000. Não está incluído na sua receita bruta e não conta com os limites das deduções para contribuições de caridade. Estas podem ser vantagens significativas para certos assalariados de alta renda, mas as regras são complexas. Certifique-se de consultar o seu conselheiro fiscal. Obtenha informações sobre distribuições de caridade qualificadas (QCDs).
Uma estratégia que envolve uma conversão de Roth IRA e contribuições de caridade simultâneas pode promover seus objetivos filantrópicos, ao mesmo tempo em que elimina a necessidade de RMD durante sua vida e pode gerenciar as conseqüências fiscais de uma conversão. Envolve realizar uma conversão Roth IRA, em seguida, fazer uma contribuição de caridade na mesma quantidade que a conversão. Em geral, o objetivo é para a sua doação para ajudar a reduzir o seu rendimento tributável pelo mesmo montante que a conversão o aumenta, deixando-o com pouco ou nenhum impacto tributário. Você também pode fazer o contributo de caridade para uma instituição de caridade que tenha um programa de fundos aconselhados pelos doadores e recomendar subsídios para outras instituições de caridade do seu fundo aconselhado pelos doadores ao longo do tempo.
"Este movimento é conduzido pelo desejo de se converter em Roth IRA", adverte Hevert. "Se você não precisa de uma conversão, talvez seja melhor não converter e simplesmente fazer uma doação de caridade".
Geralmente, qualquer pessoa que tenha grandes intenções de caridade pode não querer se converter em Roth IRA. Normalmente, a conta mais eficiente de impostos para deixar a instituição de caridade na morte é um IRA tradicional, porque a instituição de caridade não paga o imposto de renda e o legado de caridade é dedutível contra a propriedade tributável de um investidor. O planejamento tributário pode ser complexo, então consulte um conselheiro fiscal antes de tomar qualquer ação. Leia mais em pontos de vista: "conversões Roth IRA com experiência em impostos".
Existem limites de IRS para doações de caridade dedutíveis, no entanto. O montante que você pode deduzir para contribuições de caridade não pode ser superior a 50% da sua receita bruta ajustada. Sua dedução pode ser ainda limitada a 30% ou 20% da sua receita bruta ajustada, dependendo do tipo de propriedade que você fornece e do tipo de organização que você forneceu. Um limite superior se aplica a certas contribuições de conservação qualificadas.
Tem um plano.
Qualquer cenário que se aplique a você, RMDs provavelmente desempenhará um papel importante em suas finanças na aposentadoria. Construir um plano pensativo de renda de aposentadoria pode ajudá-lo a usar RMDs da maneira mais efetiva e ajudá-lo a alcançar seus importantes objetivos financeiros. No mínimo, é importante passar algum tempo a entender RMDs e suas opções com um profissional de impostos, para garantir que você esteja cumprindo os requisitos do IRS e para ajudar a evitar um erro tributário caro.
Próximos passos a considerar.
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Esta informação destina-se a ser educacional e não é adaptada às necessidades de investimento de qualquer investidor específico.
Antes de investir, considere os objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas do fundo ou anuidade e suas opções de investimento. Entre em contato com Fidelity para um prospecto ou, se disponível, um prospecto resumo contendo essa informação. Leia atentamente.
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Estratégias de opção usadas em contas de aposentadoria.
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Uma conta IRA da corretora pode ser autorizada para negociação de opções. As regras da conta IRA colocam um limite nos tipos de estratégias de opções que podem ser empregadas. Você também deseja usar essas estratégias de IRA que aproveitam o crescimento diferido de uma conta do IRA e não colocam seu risco no IRA.
Por que as opções no IRA.
O uso de opções é uma forma de colocar algum crescimento extra ou gerar um maior nível de renda em sua conta do IRA. Quase todas as estratégias do IRA produzem lucros a curto prazo, que são tributados na maior taxa de ganhos de capital de curto prazo, se você os obteve em uma conta tributável. Existem estratégias de opções conservadoras e também especulativas. As estratégias de opções mais conservadoras podem ser uma boa combinação para sua conta IRA, que é dinheiro reservado para crescer em direção aos seus anos de aposentadoria.
Negociação de chamadas cobertas.
A estratégia de opções de chamadas cobertas envolve a compra de ações e a venda de opções de compra contra essas ações. O objetivo da estratégia é manter o dinheiro vendendo chamadas como lucros e, possivelmente, aumentar as ações em valor. A venda de chamadas contra estoque coloca um limite sobre o quanto você pode fazer no estoque. Nas condições de mercado corretas, uma estratégia de chamada coberta pode produzir retornos anuais de 15 a 20 por cento. A escrita de chamadas cobertas - como também é chamado - é considerada a estratégia de negociação de opções mais conservadora, e qualquer corretor IRA pode obter aprovação para a escrita de chamadas cobertas.
Comprando puts e chamadas.
Comprar lucros de opções de chamadas a partir de um aumento do preço das ações e da compra coloca lucros a partir de um preço decrescente. O custo de comprar uma compra ou venda é baixo em comparação com a compra de ações, o que lhe permite ganhar mais lucros com o mesmo aumento ou redução no preço das ações. O potencial de perda de compras ou colocações é o valor que você gastou para os contratos de opções, colocando em risco o valor do IRA. A capacidade de comprar coloca é uma forma de uma conta IRA pode ser usada para lucrar com uma queda do mercado de ações.
Estratégias de opções avançadas.
Algumas das empresas de corretagem de desconto on-line que atendem aos comerciantes de opções permitem o uso de estratégias de opções mais avançadas nas contas IRA. As regras IRA permitem qualquer estratégia que não exija uma conta de margem para proteger contra perdas excessivas. Um investidor que quer negociar spreads, straddles e borboletas em seu IRA deve encontrar um corretor que permita esse nível de negociação em um IRA. O investidor também terá que mostrar ao corretor que ele tenha experiência com esse nível de negociação de opções antes que sua conta do IRA receba a aprovação das negociações de opções.
Referências (3)
Sobre o autor.
Tim Plaehn escreveu artigos e blogs financeiros, de investimento e de negociação desde 2007. Seu trabalho apareceu on-line na Seeking Alpha, Marketwatch e vários outros sites. Plaehn tem um diploma de bacharelado em matemática da Academia da Força Aérea dos EUA.
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Visite o desempenho para obter informações sobre os números de desempenho exibidos acima.
Os dados da NYSE e da AMEX são pelo menos 20 minutos atrasados. Os dados do NASDAQ são demorados pelo menos 15 minutos.
Opções em IRAs: a palavra final sobre o que você pode fazer.
Ei, comerciantes! Lembre-se quando o Departamento de Trabalho (DOL) queria proibir a troca de opções em seus IRAs? Bem, boas notícias. Eles decidiram contra isso. Graças a uma inundação de cartas e a todos os discursos, eles perceberam que proibir as opções de negociação nos IRAs não era do melhor interesse dos investidores. E por uma boa razão. Um grande número de opções são negociadas em IRAs. Então imagine o impacto que poderia ter tido tanto no investidor de varejo quanto em toda a indústria.
Como um investidor auto-dirigido, seu objetivo é gerenciar seus ativos, certo? O modelo tradicional de gerenciamento de ativos - baseado na idéia de que investir para a aposentadoria é sinônimo de crescimento a longo prazo e lento - está se tornando uma coisa do passado. Com os mercados tão voláteis como são hoje, tudo é necessário é um grande dia para alguns perderem fé em uma abordagem de compra e retenção. Para muitos comerciantes, as opções agora são parte integrante de sua estratégia para potencialmente gerar renda e gerenciar riscos. Se você achar que as opções podem ser adequadas para você, você deve aprender sobre seus potenciais benefícios e riscos antes de considerar adicioná-los ao seu portfólio. E, em seguida, existem as potenciais vantagens fiscais das opções de negociação no seu IRA, como o adiamento de impostos que o seu consultor financeiro pode contar sobre você. Em suma, o ponto é, você está cuidando de si mesmo e protegendo seu portfólio.
Olhe para ambos os lados.
Tal como acontece com qualquer coisa que você troca, certifique-se de estar ciente dos benefícios, riscos e limitações das opções de negociação dentro de um IRA antes de começar. Então você terá que obter aprovação para negociar opções no seu IRA. Em poucas palavras, você não pode vender ações curtas, você não pode aproveitar a margem, e você não pode vender chamadas ou colocações nulas. Portanto, não há estrangulamentos curtos ou strangles. Mas o que você pode fazer, com a aprovação apropriada, é chamadas cobertas pelo comércio, escreva colocações protegidas em dinheiro, compre chamadas ou coloca e crie determinados spreads. Isso pode lhe proporcionar flexibilidade suficiente para criar algumas estratégias de opções bastante criativas no seu IRA, onde você ainda pode gerenciar riscos e potencialmente gerar renda.
Portanto, tenha a certeza de que você pode continuar trabalhando no crescimento do seu ninho. Mesmo com as limitações nas opções de negociação em um IRA, existem várias estratégias que podem ser usadas. Pense em condores de ferro, spreads de calendário, spreads de crédito, spreads de débito ... seja criativo.
As opções de negociação envolvem riscos exclusivos e não são adequadas para todos.
Spreads e outras estratégias de opções de várias pernas podem implicar custos substanciais de transação, incluindo várias comissões, que podem afetar qualquer retorno potencial. Estas são estratégias de opções avançadas e muitas vezes envolvem maior risco e risco mais complexo do que as operações básicas de opções.
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